Nieuws

De totale jaarlijkse inkomsten bedragen bruto 75.605 EUR. Frans en Annick consumeren jaarlijks 32.000 EUR. Rekening houdend met alle verplichte uitgaven, betekent dit dat ze jaarlijks 4.402 EUR kunnen sparen.

Het spaaroverschot zorgt er voor dat de portefeuille dan ook gestaag maar zeker aangroeit. Hun nettovermogen bedraagt volgend jaar, rekening houdend met de spaarcapaciteit, 470.933 EUR en ziet er als volgt uit.

Toen Frans en Annick vorige week ’s nachts naar huis reden na een feest, waren ze getuige van een zwaar ongeval. Ze beslisten om wat betreft hun financiële toestand alles ‘s op een rijtje te zetten. Hoe zou hun situatie eruit zien wanneer Frans invalide zou worden? Een financiële planner rekende het voor hen uit...

Scenario bij invaliditeit

Als Frans invalide wordt, bedraagt het inkomen uit sociale zekerheid 16.601 EUR per jaar. Hieronder verstaan we de invaliditeitsuitkering evenals het kindergeld. Indien ze 3% opbrengst uit de portefeuille hebben, kunnen ze rekenen op 1.500 EUR roerend inkomen. Het totale inkomen bedraagt daardoor 18.101 EUR.

Wil het gezin de consumptie handhaven, en houden we rekening met alle verplichte uitgaven (belastingen, sociale zekerheid, afbetaling leningen, ...), dan hebben ze jaarlijks een tekort van 23.556 EUR.

Ook hun vermogensevolutie gaat er sterk op achteruit. De portefeuille zal het gemis aan inkomsten niet lang kunnen dragen en een verkoop van de zaak of terugschroeven van de uitgaven zal nodig zijn. Na 1 jaar is de portefeuille al teruggezakt tot 26.444 EUR. Het tekort van 23.556 EUR moet immers uit de portefeuille onttrokken worden.

Bij elke persoonlijke financiële planning worden een aantal ‘wat als’-analyses gemaakt: wat bij invaliditeit, bij overlijden ...? De resultaten van dit onderzoek duiden onmiddellijk aan of de klant onder- of misschien wel oververzekerd is. Op basis hiervan kunnen de dekkingen in de verschillende verzekeringscontracten op een systematische manier geëvalueerd worden en kunnen de belangrijkste risico’s ingedekt worden. Bovendien wordt bekeken wat de impact is van dergelijk sinister op de vermogensevolutie.