Analyse invalidité / décès
Savez-vous à combien s'élève le revenu auquel vous et/ou votre partenaire pourriez recourir en cas d'invalidité ou de décès? Est-ce que votre mode de consommation actuel serait mis en péril? Est-ce que vos polices d'assurances existantes couvrent les risques?
Dans le plan financier nous accordons aussi beaucoup d'attention aux conséquences d'une invalidité soudaine ou d'un décès subit. Un tel sinistre influera le plan tant au niveau des revenus qu'au niveau du patrimoine.
En cas d'incapacité primaire ou d'invalidité votre cash flow change. Après une période d'attente de 30 ou 60 jours (parfois plus), votre revenu professionnel disparaît et vous devez vous reporter sur les allocations de la sécurité sociale ainsi que sur mes revenus que dégagent vos contrats d'assurance. Ces revenus suffiront-ils à subvenir à vos besoins de dépenses ? Pourrez-vous maintenir votre mode de consommation?
En cas de décès le cash flow de votre famille se modifie fondamentalement. Votre revenu professionnel disparaît. Si votre partenaire ne travaille pas (ou seulement en moindre mesure) il ou elle pourra jouir d'une pension de survie. Mais la situation de fortune change aussi : les capitaux des contrats d'assurances seront versés. Ils serviront en première instance à acquitter les droits de succession. Le reste devra suffire à couvrir les dépenses de votre partenaire et à maintenir son niveau de vie.
Un plan financier bien conçu fait une estimation des conséquences de l'invalidité ou du décès et veille à ce que les précautions de rigueur soient prises. Et apporte ainsi la tranquillité d'esprit méritée.